Кредит платежом красен: как расплатиться по займам и не попасть в долговую яму?

Нужен кредит под залог недвижимости?
Оставьте заявку на бесплатную юридическую консультацию

Спасибо за заявку

Ожидайте звонка от нашего менеджера

Или позвоните нам
прямо сейчас!


Известная русская пословица о том, что долг платежом красен, как никогда актуальна и в наши дни, в эпоху массового кредитования. Доля просроченных кредитов в России в последнее время растет месяц от месяца, чему немало способствует снижение реальных доходов людей, рост безработицы и прочие кризисные явления. Но только ли экономические трудности вынуждают людей допускать просрочки платежей по кредиту и можно ли избежать долговой ямы, активно используя заемные средства? На эти и другие вопросы мы постараемся ответить в этой статье.  

Помимо объективных сложностей, в ряде случаев к фактическому банкротству заемщика ведет безответственность, его собственная или его кредитора. Иногда люди просто отказываются платить по займам без объяснения причин, пытаются признать кредитный договор недействительным, скрыться от кредиторов. Также просрочки случаются просто по забывчивости, наличии «более важных» расходов в текущем месяце, летнего отпуска или просто длительного отъезда.

Нормальный кредитор всегда заинтересован в погашении всей суммы долга с процентами в установленный срок, ведь это основа данного бизнеса. К сожалению, в российской действительности некоторые компании, предоставляющие займы, сознательно нацелены исключительно на доведение заемщика до фактического банкротства космическими процентными ставками и огромными штрафами за неминуемые просрочки, а иногда они и вовсе действуют как рейдеры XXI века, стремясь завладеть всем имуществом должника.

Такое безответственное поведение свойственно для некоторых микрофинансовых компаний и частных инвесторов, пользующихся финансовой безграмотностью и тяжелым положением заемщика (обычно к ним обращаются люди уже имеющие пророченные долги перед банками и другими кредиторами) в корыстных целях. При этом нельзя оправдывать и самого заемщика, стремящегося получить деньги во что бы то ни стало, здесь и сейчас, беря на себя заведомо неподъемный долг.

Спокойно расплачиваться по собственным кредитам без риска в один прекрасный день оказаться банкротом вам помогут следующие рекомендации:

  1. Внимательно читайте условия кредитного договора, при необходимости возьмите консультацию у юристов. Помните, что подпись под договором удостоверяет ваше согласие со всеми его условиями, а не только согласие на получение денег. Обязательно проверьте правильность суммы и срока займа, процентной ставки, обратите особое внимание на дополнительные комиссии и штрафные санкции (иногда они существенно превышают заявленную процентную ставку), возможность требовать досрочное погашение кредита.
  2. Займы стоит осуществлять в той валюте, в которой вы зарабатываете деньги. Если вы не работаете в транснациональной компании с привязкой зарплаты к доллару или евро, то не стоит даже задумываться о кредитах в иностранной валюте ради экономии на процентах. Колебания валютного курса могут обойтись дороже – девальвация 2014 года тому яркий пример.
  3. Погашение старых кредитов новыми под более высокий процент – путь к банкротству. Старайтесь избегать возникновения таких ситуаций с помощью использования своих активов в качестве залога, например, можно взять кредит под залог квартиры или автомобиля с разумной процентной ставкой. А вот рефинансирование под более низкий процент – отличный шанс снизить долговую нагрузку.
  4. Отказывайтесь от получения кредитов с плавающей процентной ставкой или возможностью ее изменения в одностороннем порядке в сторону увеличения. Не берите на себя риски, связанные с параметрами финансово-кредитной политики Центрального банка – их невозможно просчитать! Процентная ставка по кредиту должна быть строго фиксированной на весь срок кредитования.
  5. Постоянно контролируйте размер своей личной долговой нагрузки. На выплату кредитов у вас должно уходить не более 50 процентов совокупного дохода. В противном случае кредит не улучшает, а ухудшает качество жизни, заставляя отказываться от привычных благ. Можно обмануть кредитора, но себя не обманешь – установите самоограничения.
  6. Внимательно изучите все возможные варианты займа, сравните все плюсы и минусы. Сделать это несложно – вся необходимая информация сегодня есть в интернете, а задать дополнительные вопросы можно по телефону. Оптимальный вариант должен устраивать вас не только по стоимости кредита, но и с точки зрения вашего соответствия требованиям к заемщику.
  7. Используйте полученные кредитные инструменты по назначению. Например, если вам нужна крупная сумма наличных, то крайне неразумно снимать деньги с кредитной карты из-за комиссий и отсутствия льготного периода по таким операциям. В данном случае стоит получить кредит наличными, а кредитку использовать для небольших покупок по карте.
  8. Пользуйтесь услугой «Автоплатеж» и длительными платежными поручениями на погашение кредита, если у вас несколько займов одновременно. Часто клиенты просто забывают перечислить деньги, что влечет за собой штрафные санкции со стороны кредитора. Обидно, ведь этого можно легко избежать с помощью современных банковских услуг.
  9. При получении кредита на свое имя рассчитывайте только на себя и свой нынешний уровень доходов. Крайне неразумно занимать деньги под ожидаемый рост доходов или учитывать возможную помощь со стороны друзей, знакомых или родственников, ведь в случае форс-мажора вы останетесь один на один с крупным долгом, обслуживать который будет проблематично.
  10. Платежи по кредитам всегда должны быть в приоритете при формировании вашего бюджета. Помните, что злостное уклонение от погашения кредитной задолженности влечет за собой ответственность, вплоть до уголовной. Залоговое и прочее имущество должника реализуется на торгах. Во избежание таких последствий нужно просто исполнять свои обязательства по займу.
  11. Не бойтесь и не стесняйтесь сообщить кредитору о временных финансовых трудностях (например, при потере работы). В большинстве случаев, кредитор пойдет вам навстречу и может отменить штрафные санкции или скорректировать график платежей по просьбе клиента. При долгосрочных кредитах разумно использовать страхование жизни и здоровья.

Следование этим несложным рекомендациям позволит вам избежать неприятных ситуаций как в процессе получения займа, так и в ходе его погашения. Активно использовать различные займы с выгодой для себя и быть добросовестным заемщиком – это просто! Надеемся, что теперь вы сможете сэкономить на процентах приличную сумму и сделать себе отличный подарок!

Нужен кредит под залог недвижимости?

Оставьте заявку на кредит в Единый Центр Залогов

Оставьте заявку на кредит в Единый Центр Залогов

Единый Центр Залогов

Получите деньги и сохраните недвижимость

Мы работаем на рынке залоговой недвижимости уже более 5 лет. В нашем штате работают профессиональные юристы специализирующиеся на сделках с недвижимостью. Мы специализируемся на выдаче займов частным лицам под залог недвижимости, расположенной в Санкт-Петербурге и Ленинградской области. Мы сами являемся инвесторами.и инвестируем собственные финансовые средства.

Никто из ваших знакомых, друзей или других посторонних людей никогда и не при каких условиях не узнает, что вы обратились к нам.

Нас не волнует ваша кредитная история, где вы работаете и сколько зарабатываете. Нам не нужно от вас никаких справок. Если вы владелец недвижимости, то вы получите кредит.

Мы не лишены человеческого понимания и стараемся чаще руководствоваться общечеловеческими принципами, нежели буквой закона.

Возможно вас так же заинтересует

Случайный вопрос

Александр

У меня есть доля 1/3 однокомнатной квартиры в СПб, смогу ли я получить под нее кредит? Смогу ли я получить кредит под невыделенную долю в 3-х комнатной квартире?

Оставьте заявку и мы перезвоним вам в течении 15 минут

Спасибо за заявку

Ожидайте звонка от нашего менеджера