Плохая кредитная история – не приговор

Нужен кредит под залог недвижимости?
Оставьте заявку на бесплатную юридическую консультацию

Спасибо за заявку

Ожидайте звонка от нашего менеджера

Или позвоните нам
прямо сейчас!


Проверка кредитной истории – обязательный атрибут проверки заемщика перед выдачей займа в российских банках. К сожалению, для многих людей данная процедура становится барьером для получения желаемого кредита, причем иногда причиной отказа является просрочка на 1-2 дня или долги за воду в квартире, где заемщик фактически не проживает. Обидно, но повлиять на эту информацию и решение банка невозможно.

Создание единого Бюро кредитных историй по инициативе ведущих коммерческих банков было призвано снизить риски невозврата во всей банковской системе, а значит, и снизить процентные ставки для клиентов. На сегодняшний день в БКИ хранится информация об исполнении физическими лицами своих обязательств по кредитным договорам, а также о наличии задолженностей по услугам связи и ЖКХ. Со временем планируется расширить круг источников информации для объективной оценки кредитоспособности заемщика.

Плохая кредитная история, как правило, ставит крест на перспективах получения любых кредитов сразу во всех коммерческих банках, а значит, альтернативой может выступать только кредитование в небанковских структурах и у частных инвесторов. Рассмотрим варианты, где взять кредит с плохой кредитной историей, поподробнее.

Микрозаймы под макропроценты

Одной из наиболее распространенных форм небанковского кредитования в России является микрокредитование в различных компаниях, активно предлагающих «деньги до зарплаты/пенсии» у станций метрополитена, почтовых отделений и других мест массового скопления людей. Такие фирмы, отличаются яркой (а иногда и громкой) рекламой и обещанием выдать сумму в 1-2 среднемесячных заработка по региону «после беседы».

Преимущества микрокредитования:

  • Простота получения средств (требуется только паспорт);
  • Оперативность (выдача займа занимает 15-30 минут);
  • Отсутствие обязательных залогов и поручительств.

Недостатки микрокредитования:

  • Небольшой лимит кредитования (обычно до 50-70 тысяч рублей);
  • Короткие сроки кредита (от нескольких дней до нескольких месяцев);
  • Очень высокие процентные ставки;
  • Очень высокие комиссии и штрафные санкции.

Бизнес-модель таких компаний, выдающих кредиты практически всем желающим и даже лицам с плохой кредитной историей, требует постоянного притока новых клиентов, и даже большой процент невозвратов им не страшен.

Считайте сами, получить 5000 рублей на 7 дней одна из микрофинансовых организаций предлагает с переплатой 1050 рублей, то есть 21% в неделю, или 3% в день, или более 1000% годовых!!! Прибавьте к этому возможные штрафы и «процент на процент» - несколько тысяч процентов годовых! В свое время Карл Маркс говорил, что нет такого преступления, на которое коммерсант не пойдет за 300%.

Кредит от частных инвесторов

В упрощенном представлении банк – это своего рода «магазин денег», покупающий их у своих клиентов через вклады и продающий другим людям в виде кредитов. Разница процентных ставок служит доходом банка. А что если отдельные граждане или коммерческие структуры хотят кредитовать других граждан напрямую, а не делиться с банком доходом от использования своих собственных средств. Это и называется частным займом, и он получает все большее распространение в нашей стране.

Кредитование могут осуществлять как непосредственно физические лица, так и компании, привлекающие денежные средства граждан для выдачи займов. Обычно частный займ предусматривает залог имущества, служащий обеспечением по кредиту. В качестве залога чаще всего выступает недвижимость, но также некоторые компании, где возможно взять кредит с плохой кредитной историей, рассматривают автомобили, ювелирные украшения, и антиквариат (такие кредиты обычно называют ломбардными и предоставляются они на очень короткий срок).

Хотим отметить, что все же получить кредит без залога от частного лица возможно, если это ваш родственник или знакомый, либо, когда речь идет о не залоговых формах обеспечения (например, поручительство). Но на практике массовое частное кредитование на коммерческой основе без залога обычно предлагают довольно сомнительные фирмы, зачастую имеющие непосредственное отношение к криминальным структурам. Понятно, что иметь такого кредитора не только рискованно, но и попросту опасно, поэтому мы не рекомендуем вам обращаться за частным кредитом без залога к подобным лицам.

Кроме того, очевидно, что наличие залога благотворно сказывается на процентной ставке по частным кредитам (она будет на пару порядков меньше, чем у микрофинансовых организаций). Проверка платежеспособности заемщика при наличии залога либо формальна, либо вообще не проводится инвестором.

Преимущества частного займа:

  • Широкий диапазон суммы кредита (до нескольких десятков миллионов рублей);
  • Простота получения (требуется паспорт + документы на залог);
  • Разумные процентные ставки;
  • Длительные сроки погашения (обычно до 5 лет);
  • Выдача денег в день обращения (частично или полностью).

Недостатки частного займа:

  • Проценты выше, чем в банках;
  • Только для собственников ликвидного имущества (например, недвижимости).

Стоит объяснить, что сам по себе залог остается в собственности и пользовании заемщика, ограничено лишь право собственника продать условную квартиру или предоставить ее в качестве залога еще раз до полного погашения задолженности по кредиту. То есть никаких ограничений на проживание или прописку не накладывается, как думают многие. Главное желание кредитора – получить свои деньги обратно с процентами, а не заниматься реализацией залогов, поэтому частный кредит, как правило, безопасен.

Таким образом, частный займ является достойной альтернативой микрокредитам.

Мы рассмотрели все основные варианты, где можно взять кредит с плохой кредитной историей, и в итоге мы считаем, что лучший вариант получения такого кредита – это обратится в одну из надежных и проверенных компаний, выдающих кредиты под залог недвижимости и получить кредит по разумной процентной ставке.

Обратившись, например, к нам, в «Единый Центр Залогов», вы сможете получить кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей на выгодных условиях без каких-либо проверок и справок о доходах, причем непосредственно в день обращения.

Наша компания готова к сотрудничеству со всеми собственниками недвижимого имущества в Санкт-Петербурге и области, и работает, в том числе, с владельцами долей и комнат.

В отличие от многих конкурентов мы используем только на 100% законные и безопасные для собственника недвижимости методы работы и выдаем деньги под залог недвижимости ТОЛЬКО по договору займа с ипотекой, что является гарантией соблюдения интересов и юридической безопасности прав собственников!

Нужен кредит под залог недвижимости?

Оставьте заявку на кредит в Единый Центр Залогов

Оставьте заявку на кредит в Единый Центр Залогов

Единый Центр Залогов

Получите деньги и сохраните недвижимость

Мы работаем на рынке залоговой недвижимости уже более 5 лет. В нашем штате работают профессиональные юристы специализирующиеся на сделках с недвижимостью. Мы специализируемся на выдаче займов частным лицам под залог недвижимости, расположенной в Санкт-Петербурге и Ленинградской области. Мы сами являемся инвесторами.и инвестируем собственные финансовые средства.

Никто из ваших знакомых, друзей или других посторонних людей никогда и не при каких условиях не узнает, что вы обратились к нам.

Нас не волнует ваша кредитная история, где вы работаете и сколько зарабатываете. Нам не нужно от вас никаких справок. Если вы владелец недвижимости, то вы получите кредит.

Мы не лишены человеческого понимания и стараемся чаще руководствоваться общечеловеческими принципами, нежели буквой закона.

Возможно вас так же заинтересует

Случайный вопрос

Владислав Колечкин

Мне исполнилось 45 лет и я не успел поменять свой паспорт и он у меня оказался просроченный, но у меня возникла ситуация когда срочно нужны деньги, у меня есть в собственности квартира, но...

Оставьте заявку и мы перезвоним вам в течении 15 минут

Спасибо за заявку

Ожидайте звонка от нашего менеджера